临颍“土地银行”：“存”“贷”之间大变革

    时间：2月18日。

    地点：临颍县土地银行营业大厅。

    人物：繁城镇尼庄村武闯种植专业合作社理事长王武闯，今年33岁。

    事件：王武闯正在办理土地流转借贷的后续相关手续。

    土地银行，种植专业合作社的理事长王武闯，借贷——这到底是怎么一回事？

    原来，王武闯通过土地银行贷出了1000多亩地发展规模种植，土地银行为其提供70万元的融资服务，再加上王武闯自己筹集的30万元保证金，总共100万元，作为“土地利息”通过土地银行打入存地农户的土地存折里。

    融资服务是目前临颍土地银行开展的八项服务业务之一，主要是与中国农业发展银行合作，为通过土地银行流转土地的合作社、家庭农场、龙头企业提供土地流转借贷。继去年第一批1300万元土地流转借贷发放到位之后，第二批3000万元的土地流转借贷目前正在办理中，王武闯告诉记者：“我就是这第二批借贷的第一户受益者，春节前这笔款就已经到位了。”

    土地银行“存”“贷”的都是土地

    成立于2015年3月的临颍土地银行，是由临颍县人民政府主导发起成立的、面向农民和新型农业经营主体的新型经营机构，由县政府出资2亿元，持有87%的股份，占控股地位。

    和工商银行、农业银行、建设银行等金融机构一样，临颍土地银行也有“存”有“贷”，只不过存贷的不是货币而是县域内的耕地。目前已有临颍48526户农民，将25万亩土地的经营承包权委托给临颍土地银行托管经营。

    那么，占全县耕地面积28.5%的这25万亩土地是如何进行“存”和“贷”的呢？

    在存入方面，首先是农户向农业局申请土地确权，农业局进行土地确权颁证后，村里的个人或村民小组先提出申请，经村民小组审核把关，由土地银行为耕地评估定级，确定其当前的价值，再签订合同存入耕地，给村民或小组发放存折以便及时兑现利息。存入的耕地亩数越多期限越长，所获得的利息就越高。

    利息兑付原则上一年一付，以当年国家小麦三级收购保护价进行折算。以50亩以上、5年存期的地块为例，每亩价格是800斤小麦，若按1.18元/斤计算，每亩土地利息就是944元。农民凭土地存折可以支取现金，也可以到指定的粮食企业兑换粮食、面粉，或者在土地银行农产品兑换中心兑换食用油等生活用品。

    在贷出方面，土地银行对存入土地进行面积整合、改造提升（办理大经营权证），发布贷出地块及价格信息。新型农业经营主体提出申请，土地银行对其进行农业经营资格认证，然后签订土地流转合同，收取相对应的利息。

    “土地银行的‘存’和‘贷’中包含了两个关键因素。”临颍县农业局局长、土地银行董事长吕春旭说，“一方面，土地银行与农发行合作，将政府投入的一部分资金作为保证金，放大后为农业经营主体担保贷款，以解决地面农作物不能抵押贷款的难题。另一方面，县里集中涉农资金和项目，将‘存入’土地按高标准农田的要求，进行土地整治提升之后‘贷出’。”
记者了解到，土地贷出价格在明确土地用途不变的前提下，依据整合整理后的土地级别，并考虑贷出规模、期限等因素，根据市场行情确定存贷差。目前，存贷差是在农民存地价格基础上每亩增加30～50元。利息按年收取，贷地者首付30%利息作为保证金，其余70%可以在年终收获后支付。

    统计显示，目前临颍县土地银行连片50亩以上、存入期限5年以上的规模流转业务达80%以上，100亩以上、贷出期限5年以上的贷地业务达70%以上。

    新型农业经营主体融资不作难更放心

    与王武闯一样同为受益者的还有繁城镇前杨村晨飞种植专业合作社的理事长陈东民。他与土地银行签订了13年协议，“贷”出了1170亩耕地种小麦和黄豆。“‘贷’出土地时，县土地银行还给咱一并贷了87万元支持合作社的发展，这在往常想都不敢想。”

    在陈东民看来，之所以毫不犹豫地选择与土地银行合作，关键在于这是由县政府主导的“公家”机构，一切都是奔着本地农业经济发展为目的，兼顾着种粮大户的切身利益，“让咱种粮食的感觉保险、放心！”

    临颍土地银行坚持“政府主导、农民自愿、市场运作”的原则，推动农村土地有序、规范、安全、高效流转，以保本微利（利差控制在3%以内）的最低持续经营目标，最大限度惠及农民。

    为确保农民利益不受损，土地银行与中原农险联合建立农业保险，参保费用政府补贴80%，经营户拿20%（每亩10元左右），玉米每亩能保700元，小麦每亩能保800元，以此化解农业自然风险、市场风险大的问题；建立农业保险贷款保证保险，为规模种植户贷款提供担保，连本带息能代偿70%贷款，降低银行贷款风险。另外，由政府设立500万元的风险基金，用于公司融资贷款的风险补偿。还建立了经营主体联保机制，实现几户或多户联保，风险共担，把银行贷款风险降到最低。

    除了开展农村土地“存入”和“贷出”的主体业务外，临颍土地银行依托控股农机公司，联合社会农机服务组织，为农民和各类经营主体提供田间作业服务，按市场(或约定)价格收取费用；设立农资超市、农产品购销公司，联合益农信息社等服务机构，开展农资代购、农产品购销、粮食代储烘干等专项服务；依托全县农业技术区域推广站，遴选县乡技术人员，着力加强农业技术、产品营销、农村金融、品牌打造等业务培训，为土地规模经营提供支持；设立农业基础设施发展运营公司，将“存入”土地在“贷出”前按高标准农田的要求，缺啥补啥，进行土地整治或复垦，主要通过政府奖补回收成本；开通临颍土银网，方便土地存贷和开展各种生产经营服务；整合供销、流通、电商服务企业资源，为新型经营主体提供网店开设、网络代购、农产品营销、农业生产咨询、商品配送等电商服务，等等。

    尤其是王武闯、陈东民们等新型农业经营主体在扩大种植规模遇到资金瓶颈时，土地银行还为他们解决融资困难，从而促进了农村土地由资源向资产、由资产向资本过渡，使农地资源真正“流”起来、“活”起来。

    土地银行将引发农村重大变革

    采访中，尼庄村第十村民组的刘保立老人告诉记者，他家的六七亩地都通过土地银行“贷”出去了。他说：“我今年已经73岁了，年轻人都出去打工了，靠我老汉这地是没法种了。村里这种情况很常见，现在的小青年不会种地也不愿意种地，倒不如把地存到土地银行。”现在，刘保立老人除了侍弄一小块地供自家口粮外，他平时就在武闯种植专业合作社负责看大门，一个月还能挣七八百块钱。

    建立土地银行有助于粮食增产，既可以鼓励农民将闲置或不愿耕种的土地存入银行，又能够鼓励愿意多种地的农民把土地从银行贷出去，既可以解决抛荒撂荒问题，又可以促进土地的规模经营，实现粮食增产，确保国家粮食安全。

    建立农村土地银行，农民通过流转土地可以获得存地利息收入，从土地上解放出来的农民还可以从事二、三产业获取工资性收入。种植大户通规模经营，提高了土地的投入产业效率，可以获得经营性收入。

    另外，通过土地银行这个中介可以把土地集中起来，进行规模经营，便于增加农业投入，推广使用先进技术，促进农业结构调整的需要，促进现代农业发展，实现农业增效。

    在政府的主导下建立土地银行，明确界定存、贷双方及土地银行的责权利，既规范了土地流转制度，又保护了农民的合法权益，对保持农村社会稳定具有至关重要的意义。资料显示，2009年至2013年，四川成都市、河北永清县、山西左权县相继对成立土地银行做出了积极尝试和探索。实践证明，建立农村土地银行，通过土地流转发展适度规模经营，推进农地承包经营权的资本化和制度效益的最大化，是解放和提升农村生产力的一项重大制度创新，必将引发一场新的农村重大变革。

    谢伏瞻省长在今年的省政府工作报告中指出，要将“深化农村改革。基本完成农村土地承包经营权确权登记颁证、农村宅基地和集体建设用地使用权确权登记发证工作”、“开展农民以土地经营权入股农民合作社和农业产业化龙头企业试点，健全农业社会化服务体系”作为今年的重点工作。

    “土地银行在加快土地流转的同时，解决‘地由谁来种，如何种好地’问题，逐步成为推动农业规模化、专业化、市场化经营的桥梁和纽带。”临颍县委书记陈红阳说，县里已经出台了一揽子支持扶持政策，明确支持重点和政府、部门、乡镇及村组职责，为土地银行发展营造良好环境。

    按照临颍县的部署，全县整合了3个国有农场资产，全部注入土地银行，县财政每年拿出不少于1000万元充实到土地银行。在此基础上，县里将千亿斤粮食、土地整理、农业综合开发等涉农项目，优先摆放到已流转到土地银行的耕地，为适度规模经营创造条件，并建立健全乡、村土地流转服务组织，以村、组为依托引导农民将土地集中连片流转到土地银行。

    “临颍县坚持在实践中规范，在探索中提升，着力打造定位清晰、架构完善、机制健全、经营持续的土地银行，为现代农业发展奠定坚实的基础。”陈红阳说。
    ■短评

    协力熔铸河南土地银行的模板

    省委政策研究室王民选

    “临颍土地银行”作为土地流转中介平台，借用金融管理运营机制把土地聚零为整，利用引导性资金聚拢社会资本，促进了土地规范有序适度流转，奠定了农业现代化发展的基础。资源整合提升了合作化水平和组织化程度，为原子化经营的农户构筑了抵御风险的防火墙，有效降低了经营主体的经营风险。

    粮食生产核心区需要这种模式。企业集团引领土地流转经营，以多业经营为粮食生产保驾护航，因财力雄厚、追偿能力较强使农民在保险理赔和银行信贷支持方面无后顾之忧，农民和地方政府种粮保粮的积极性更高。

    农民增收呼唤这种模式。以银行低息贷款作为支付地租的启动资金，并进行土地集中整理，提高了单产，流转农户放心，种植大户降成本；银企联动，农产品销售有市场、增值有保障；银行、企业与农户流转出的土地资产捆绑，搭建出土地存贷和产业化经营平台，一二三产融合发展有了基础，农民外出就业或就地转业兼业，增收的渠道越来越多……

    临颍土地银行凝聚了河南人的创新和智慧，顺应着农业现代化发展趋向，符合广大农民群众的致富要求，具有广阔的发展前景，需要各界各方面协力同心把它熔铸成为河南品牌。
 

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